Als zzp’er geniet je van vrijheid, flexibiliteit en de mogelijkheid om je eigen koers te bepalen. Maar er zit ook een belangrijk nadeel aan: waar werknemers vaak automatisch pensioen opbouwen via hun werkgever, ben je als zelfstandig ondernemer meestal zelf verantwoordelijk voor een aanvulling op je AOW-uitkering. Het kan verleidelijk zijn om pensioenopbouw uit te stellen, zeker als je net bent gestart als zzp’er of te maken hebt met wisselende inkomsten. Toch is het erg verstandig om tijdig te beginnen met het opzij zetten van geld voor je pensioen.

De grootte van jouw pensioenpotje

Denk nu alvast na over je pensioen en zet de (eerste) stappen. Zo voorkom je toekomstige financiële uitdagingen en kun je comfortabel leven als je gepensioneerd bent. De richtlijn is om 70% van je laatstverdiende inkomen aan te houden als jaarlijks inkomen.

Ter verduidelijking: volgens het CBS was het jaarinkomen van een zelfstandige in 2023 gemiddeld 48.000 euro. Uitgaande van bovengenoemd percentage zou je een jaarlijks inkomen van ruim 33.000 euro bruto moeten hebben voor een fijne oude dag.

Mogelijkheden om je pensioenpotje aan te vullen

  • Sparen: je zet extra geld opzij op een privéspaarrekening bij de bank. Goed om te weten: dit vermogen is niet beschermd tegen beslaglegging of faillissement en wordt meegenomen in de vermogenstoets van de bijstand.
  • Lijfrente(verzekering of rekening) of banksparen: je stort periodiek een (vast) bedrag of maakt eens per jaar een bedrag over dat je kunt missen. Mét belastingvoordeel, omdat je inleg (tot een bepaald maximum) fiscaal onbelast is.
  • Beleggen: je kiest voor beleggen om kans te maken op een hoger rendement. Er zijn verschillende producten en mogelijkheden met uiteenlopende risico’s.
  • Hypotheek aflossen of overwaarde verzilveren: als je een woning of bedrijfspand bezit, kun je deze sneller aflossen voor extra financiële ruimte. Gaat je hypotheekrente omlaag, dan betaal je maandelijks minder aan je hypotheekverstrekker. Wil je de overwaarde van je huis of bedrijfspand gebruiken als aanvulling op je pensioen, dan mag je dat bedrag naar eigen wens besteden en in één keer of maandelijks laten uitkeren.

De invloed van de nieuwe pensioenwet

Er wijzigt veel op het gebied van pensioenen door de Wet toekomst Pensioenen (Wtp). Deze nieuwe pensioenwet zorgt voor een aanvullend pensioen dat sneller kan stijgen. De opbouw van het pensioen wordt persoonlijker en duidelijker en het pensioenstelsel sluit beter aan bij wisselingen van baan.

Voor ondernemers is een belangrijk voordeel dat er meer ruimte komt om fiscaal voordelig pensioen op te bouwen. En door stabielere pensioenpremies zijn de pensioenkosten voor ondernemers beter te voorspellen.

Jouw opgebouwde pensioen

Via mijnpensioenoverzicht.nl vind je alle beschikbare informatie over je pensioen. Zoals hoeveel AOW je straks krijgt, hoeveel je mogelijk hebt opgebouwd als je vroeger in loondienst was en bij welke pensioenuitvoerder(s) je dat pensioen hebt opgebouwd. Ook zie je wat je nabestaanden krijgen als je overlijdt.

Doorwerken na het bereiken van je pensioenleeftijd? Dat kan! Je mag onbeperkt bijverdienen, ook als zzp’er. Je betaalt bovendien minder belasting. Zo kun je je pensioen maandelijks aanvullen door je bijverdiensten als zelfstandig ondernemer.

De beste keuze voor jouw situatie

Jouw financieel adviseur helpt je graag met persoonlijk advies om je voor te bereiden op je pensioen. Neem contact op met je zakelijk adviseur in de buurt om samen een pensioenstrategie te ontwikkelen die past bij jouw situatie en doelen. Onze oplossingen helpen je vooruit.