Tel jij al af naar je pensioen? Let dan op: de nieuwe pensioenwet maakt het mogelijk om in één keer een groot bedrag van je opgebouwde pensioen op te nemen. Dat kan tot een bedrag van 10% van je pensioen. Of het ook echt verstandig is om vervroegd pensioen op te nemen, ligt aan je persoonlijke situatie. Hoe zit dat precies?

Vanaf 1 juli 2025 krijgt iedereen die pensioen spaart de extra mogelijkheid om eenmalig een bedrag uit je persoonlijke pensioenpotje te ontvangen. Je kunt het bijvoorbeeld gebruiken om je schulden (zoals je hypotheek) af te lossen. Of om je woning te verbouwen of te verduurzamen met het oog op de toekomst. De besteding is vrij en het geldt voor maximaal 10% van je pensioen. Minder kan natuurlijk ook.

Waar moet je rekening mee houden?

Wil je gebruikmaken van deze regeling, dan kan dat alleen op de pensioeningangsdatum óf in februari volgend op het jaar waarin je de AOW-gerechtigde leeftijd hebt bereikt. Het voordeel daarvan is dat je minder belasting betaalt na je AOW-datum. Houd in ieder geval rekening met het volgende:

  • De afkoop is een wettelijk recht voor deelnemers. Alle pensioenuitvoerders zijn verplicht hieraan mee te werken.
  • De hoogte van het bedrag is maximaal 10% van het ouderdomspensioen: minder mag ook. Je mag het bedrag vrij besteden.
  • Je resterende pensioenuitkering is na het opnemen van dit eenmalige bedrag natuurlijk wel lager. Houd daarom in de gaten wat je maandelijkse inkomsten gaan worden, als je minder pensioen krijgt.
  • Er geldt dat als door de opname het partnerpensioen lager wordt, de toestemming van de partner nodig is.
  • Het bedrag kun je alleen op de pensioendatum opnemen óf in februari het jaar erop. Daarna niet meer. Denk er dus goed over na, voordat je te laat bent en het niet meer mogelijk is.
  • Je kunt de keuze voor het opnemen van een deel van je pensioen niet combineren met het zogenoemde hoog-laagpensioen (als je de eerste jaren van je pensioen een hogere uitkering ontvangt en daarna een lagere). Het combineren zou dan betekenen dat je in de eerste jaren teveel geld uit je pensioenpot opneemt.
  • Je inkomen gaat flink omhoog in het jaar dat je het bedrag ontvangt. Het is zaak om je goed te laten informeren over de gevolgen voor belastingen en eventuele toeslagen die je ontvangt.
  • Na de eenmalige opname moet de resterende levenslange pensioenuitkering boven de afkoopgrens van kleine pensioenen liggen. Want heb je een laag pensioen, dan kan het een gevaar vormen als je teveel geld opneemt en je dus maandelijks te weinig inkomen krijgt.

Breng op tijd je financiële situatie in kaart

Het is belangrijk om je financiële situatie goed in kaart te brengen voor je de beslissing neemt. Is het wel mogelijk om 10% van je pensioen op te nemen? Heb je rekening gehouden met het hoger belastbaar inkomen en dus mogelijk een hoger belastingtarief? Wat worden je maandelijkse inkomsten als je met pensioen gaat? Want bijvoorbeeld ook je AOW, je woning en beleggingen zijn onderdeel van je (toekomstige) maandelijkse inkomsten. En vergeet niet om na te gaan of het nabestaandenpensioen nog afdoende is.

De meeste pensioenregelingen bieden nu overigens ook al verschillende keuzemogelijkheden. Denk bijvoorbeeld aan een uitruil tussen ouderdomspensioen en partnerpensioen of het vervroegen dan wel uitstellen van de ingangsdatum van je pensioen. Ook is het vaak mogelijk om een deeltijdpensioen op te nemen.

Wil je meer weten over het nieuwe pensioenstelsel of over jouw persoonlijke pensioenpotje? Onze pensioenadviseurs staan voor je klaar om je te helpen met inzicht en persoonlijk advies om een weloverwogen beslissing te maken. Ook dan zijn we er voor jou.